Национальные страховые рынки в индустриально развитых европейских странах действительно начали формироваться в XIV-XV веках. Этот процесс был обусловлен несколькими ключевыми факторами, которые мы рассмотрим подробнее.

1. Переход к товарному хозяйству: В XIV-XV веках в Европе происходил переход от натурального хозяйства, где основными формами обмена были бартер и натуральный обмен, к товарному хозяйству. Это означало, что товары начали производиться не только для собственного потребления, но и для продажи на рынке.
2. Развитие торговли: С увеличением объемов торговли возникла необходимость в защите коммерческих интересов. Торговцы начали осознавать риски, связанные с морскими перевозками, такими как кража, потеря груза или повреждение судна.
3. Великие географические открытия: Период великих географических открытий (конец XV - начало XVI века) способствовал расширению торговых путей и увеличению объемов международной торговли. Это привело к необходимости создания механизмов защиты от рисков, связанных с новыми маршрутами и рынками.
4. Первые страховые компании: В ответ на растущие потребности в защите от рисков начали появляться первые страховые компании. Например, в Англии в XVI веке были основаны первые объединения, которые занимались страхованием морских рисков.
5. Развитие законодательства: С развитием страхования также происходило формирование правовых норм и регуляций, которые способствовали более стабильной работе страховых компаний и защите прав страхователей.

Таким образом, формирование национальных страховых рынков в Европе было результатом комплексного взаимодействия экономических, социальных и правовых факторов, что в конечном итоге привело к созданию современных страховых систем, которые мы знаем сегодня.